Solidité du bilan
Calculez votre ratio d'autonomie financière
Le ratio d'autonomie financière (capitaux propres / total des dettes) mesure votre indépendance vis-à-vis des banques et créanciers. Un ratio supérieur à 1 signifie que vous financez vos investissements davantage par fonds propres que par dette. C'est un critère majeur que les banques regardent avant d'accorder un crédit.
Comment lire ce résultat ?
- Ratio > 1 : très bon. Vos fonds propres dépassent vos dettes. Excellente capacité d'emprunt.
- Ratio entre 0,5 et 1 : équilibré. Vos fonds propres représentent 33 % à 50 % de votre financement. Standard PME.
- Ratio entre 0,2 et 0,5 : dépendance bancaire. Une banque hésitera avant de prêter davantage.
- Ratio < 0,2 : sous-capitalisation. Très exposé en cas de difficulté. Augmentation de capital fortement recommandée.
- Capitaux propres négatifs : situation très grave (perte d'au moins la moitié du capital). Obligation de réunir une AG dans les 4 mois.
Les banques utilisent ce ratio comme filtre principal avant d'accorder un prêt. Sous 0,2, attendez-vous à un refus systématique sans garanties personnelles fortes.
⚠️ Cet outil est indicatif.
Certaines banques utilisent des variantes : capitaux propres / total bilan, ou
gearing (dette nette / capitaux propres). Les seuils peuvent varier selon le secteur.